校園一卡通銀校功能集成實(shí)現(xiàn)模式研究

文章出處：http://m.mjagi.com 作者：由建勛 孟愛霞   人氣： 發(fā)表時(shí)間：2011年11月12日

    隨著我國高等教育的快速發(fā)展，高校規(guī)模不斷擴(kuò)大，師生日常生活中需要使用工作證（學(xué)生證）、借書證、上機(jī)卡、飯卡、門禁卡、醫(yī)療卡、水卡等多種證卡，這在客觀上要求快速推進(jìn)大學(xué)管理的信息化、現(xiàn)代化進(jìn)程，變多卡多證為一卡通行。目前大學(xué)流行的校園“一卡通”可以解決證卡繁多、管理混亂等問題，其功能涵蓋學(xué)籍管理、圖書借閱、醫(yī)療保健、建立個(gè)人檔案、日常管理、考勤、餐飲消費(fèi)等師生日常生活和工作學(xué)習(xí)的各個(gè)方面，實(shí)現(xiàn)了校區(qū)范圍內(nèi)消費(fèi)、出入、辦事等一卡通行。

    一、校園“一卡通”運(yùn)行現(xiàn)狀

    完整意義上的“一卡通”是“一卡一庫一線”，即一條網(wǎng)絡(luò)線連接一個(gè)數(shù)據(jù)庫，通過一個(gè)綜合性的軟件，完成對(duì)一張卡的設(shè)置、管理、查詢等的功能。

    然而，當(dāng)前高校使用的“一卡通”質(zhì)量參差不齊，其應(yīng)用主體是各個(gè)分散的高等院校，實(shí)施中通過市場上不同的軟件公司招標(biāo)采購。由于各公司技術(shù)實(shí)力差別較大，有些高校運(yùn)行的“一卡通”系統(tǒng)實(shí)際上不過是一卡多應(yīng)用系統(tǒng)，雖然可以實(shí)現(xiàn)校園內(nèi)各部門共用一張卡，但卻不是共用一個(gè)數(shù)據(jù)庫，造成事實(shí)上校內(nèi)部門之間不能共享信息資源，這種“一卡通”形式大于內(nèi)容，僅能用于身份識(shí)別。例如，學(xué)校圖書館、機(jī)房、食堂等雖然共用一張卡，但各子系統(tǒng)都有自己的學(xué)生檔案管理數(shù)據(jù)和管理賬號(hào)，學(xué)生需要在圖書館、機(jī)房、食堂分別繳費(fèi)，卡中金額分屬不同的部門，無法做到共享。這種貌似“一卡通”的“一卡多用”系統(tǒng)造成學(xué)校部門之間各自為政，各應(yīng)用系統(tǒng)缺乏充分的可擴(kuò)展性，無統(tǒng)一歸口管理、統(tǒng)一規(guī)劃，給系統(tǒng)升級(jí)、管理造成很多不便，不僅帶來設(shè)備和資源的浪費(fèi)，而且造成各部門大量重復(fù)勞動(dòng)，提高了系統(tǒng)間的管理和協(xié)調(diào)成本。

    還有一種情況是一些高校已經(jīng)實(shí)現(xiàn)真正意義上的校園“一卡通”，但由于“一卡通”系統(tǒng)尚處在單一校園應(yīng)用時(shí)期，通常由學(xué)校自主投資、自主運(yùn)行。為了實(shí)現(xiàn)管理上的方便，這種“一卡通”系統(tǒng)僅限于學(xué)校自身的相關(guān)部門，而沒有考慮校園內(nèi)的商店、飯店、電信運(yùn)營商、銀行網(wǎng)點(diǎn)等外來商戶，所以“一卡通”仍然難以一卡通行，對(duì)于大學(xué)城內(nèi)的各高校而言，更是難以實(shí)現(xiàn)大學(xué)城一卡通。這種“一卡通”不僅應(yīng)用功能單一，而且學(xué)校還需投入一大部分資金。

    二、校園一卡通的發(fā)展趨勢(shì)

    隨著銀行同業(yè)競爭的加劇，作為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量和利潤重要增長點(diǎn)的代理業(yè)務(wù)日益成為各商業(yè)銀行競爭的焦點(diǎn)，并逐步成為銀行同業(yè)競爭的強(qiáng)有力手段。通過“銀校合作”的形式，商業(yè)銀行可以將代理業(yè)務(wù)引入校園，形成“銀校一卡通”系統(tǒng)，不僅能在校內(nèi)外銀行網(wǎng)點(diǎn)和指定商戶圈存、圈提、現(xiàn)金充值、存取現(xiàn)金、消費(fèi)，而且可以增加商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄存款量，提升金融產(chǎn)品的競爭力和影響力。

    憑借校園“一卡通”，銀行可以切入高校師生的儲(chǔ)蓄和消費(fèi)市場，利用自身強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫和系統(tǒng)整合能力，在實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大銀行市場份額的同時(shí)，有效解決學(xué)校因資金缺乏造成的“一卡多用”、校園內(nèi)外商戶和大學(xué)城各高校不能互通互融等困境。

    目前，將校園卡與銀行卡集成形成校園“一卡通”已經(jīng)引起各商業(yè)銀行的濃厚興趣，它的建設(shè)和應(yīng)用將成為商業(yè)銀行和高等院校實(shí)現(xiàn)互惠共贏的一種發(fā)展趨勢(shì)。

    三、校園“一卡通”的主要功能

    校園“一卡通”要在滿足學(xué)校日常管理工作的基礎(chǔ)上，為師生提供最大方便。基于這一目標(biāo)，在功能上校園“一卡通”要滿足以下要求。

    1. 身份識(shí)別

    校園“一卡通”的IC卡部分記錄有學(xué)生個(gè)人基本資料，如姓名、性別、年齡、所在系及專業(yè)、寢室號(hào)碼、年級(jí)、家庭地址、聯(lián)系方式等，學(xué)生進(jìn)出公共場所（如圖書館、閱覽室、教室、宿舍樓等）時(shí)可用于身份識(shí)別。

    2. 學(xué)籍管理

    校園“一卡通”上附有學(xué)生的注冊(cè)、出勤、獎(jiǎng)懲等信息，學(xué)校可以在評(píng)選三好學(xué)生、評(píng)定獎(jiǎng)學(xué)金、推薦黨員和學(xué)生干部時(shí)使用。

    3. 消費(fèi)

    校園“一卡通”的IC卡部分和銀行卡部分分別承擔(dān)不同功能，滿足師生院校消費(fèi)需求的多樣性。IC卡部分可以將“一卡通”的消費(fèi)范圍界定為校園網(wǎng)內(nèi)消費(fèi)，涵蓋餐廳、醫(yī)院、商店、網(wǎng)吧等校園內(nèi)部網(wǎng)覆蓋連接的消費(fèi)場所，其消費(fèi)終端直接通過校園網(wǎng)絡(luò)連接到上一級(jí)管理工作站。每筆消費(fèi)完成后，在IC卡上扣除相應(yīng)金額，數(shù)據(jù)可以及時(shí)傳輸?shù)较M(fèi)管理模塊和系統(tǒng)管理中心，用以查詢統(tǒng)計(jì)與結(jié)算管理。銀行卡部分以借記卡的方式實(shí)現(xiàn)校外各種定點(diǎn)消費(fèi)。校外定點(diǎn)消費(fèi)是指校園網(wǎng)以外的銀行卡刷卡終端設(shè)備使用單位，在校園網(wǎng)絡(luò)不能覆蓋的地方，可以通過電信線路撥號(hào)方式傳輸?shù)较M(fèi)管理模塊和系統(tǒng)管理中心。

    為便于消費(fèi)功能的實(shí)現(xiàn)，校園“一卡通”需設(shè)置電子錢包和過渡性存儲(chǔ)兩個(gè)賬戶。電子錢包賬戶用于師生電子商務(wù)購物或小額購物時(shí)的日常支付，進(jìn)行網(wǎng)上消費(fèi)時(shí)，則與銀行卡賬戶連接在一起。師生可通過IC卡預(yù)先在卡中存入小額款項(xiàng)，進(jìn)行小額支付時(shí)直接從儲(chǔ)值賬戶中扣除交易金額，該賬戶不設(shè)密碼、不計(jì)利息，用于持卡人日常在校園各消費(fèi)點(diǎn)的終端刷卡機(jī)上的消費(fèi)，替代現(xiàn)金支出，如購物、上網(wǎng)、復(fù)印、就餐等，同時(shí)該賬戶連接持卡人的基本數(shù)據(jù)信息，以便于“一卡通”的掛失、補(bǔ)卡等管理。“一卡通”的銀行卡賬戶用來存儲(chǔ)個(gè)人大額現(xiàn)金，持卡人的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等可以直接通過家庭所在地匯至持卡人賬戶。校園卡與銀行卡功能集成后，持卡人可以在校園卡與銀行卡兩個(gè)賬戶之間設(shè)定自動(dòng)轉(zhuǎn)賬功能，系統(tǒng)會(huì)實(shí)時(shí)自動(dòng)檢查持卡人電子錢包賬戶內(nèi)的資金余額，若余額不足或少于設(shè)定數(shù)額時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)將過渡性存儲(chǔ)賬戶內(nèi)的資金按照約定的轉(zhuǎn)賬額度劃轉(zhuǎn)到IC卡電子錢包中，進(jìn)行圈提操作。通過校園卡和銀行卡的完全融合，校園“一卡通”能夠?qū)崿F(xiàn)校園內(nèi)外同步消費(fèi)。

    4. 自助服務(wù)

    銀行設(shè)置的自助終端設(shè)備可讓持卡人完成銀行卡自助服務(wù)業(yè)務(wù)，而自助圈存、圈提等功能又能實(shí)現(xiàn)銀行卡賬戶與校園卡賬戶實(shí)時(shí)自助、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、查詢、核對(duì)賬務(wù)等功能，為持卡人提供24 小時(shí)全天候服務(wù)，徹底減輕學(xué)校專設(shè)的收費(fèi)與查詢?nèi)藛T的管理負(fù)擔(dān)。

    四、校園“一卡通”銀校功能集成系統(tǒng)設(shè)計(jì)原則

    （1）在磁條卡向IC卡過渡完成前，“一卡通”應(yīng)選用IC卡與磁條卡的復(fù)合卡，其中IC卡要符合《中國金融集成電路(IC) 卡規(guī)范》，IC卡應(yīng)用編碼標(biāo)準(zhǔn)須采用人民銀行公布的最新標(biāo)準(zhǔn)。在人民銀行IC卡聯(lián)網(wǎng)工程開始后，系統(tǒng)能平穩(wěn)實(shí)現(xiàn)IC卡系統(tǒng)與人民銀行IC卡聯(lián)網(wǎng)工程接軌，即支持未來IC卡在他行設(shè)備上使用。
    （2）密鑰管理系統(tǒng)要符合人民銀行《銀行IC卡聯(lián)合試點(diǎn)密鑰管理系統(tǒng)總體方案》，密鑰管理結(jié)構(gòu)符合總分行控制結(jié)構(gòu)，即總行控制根密鑰，分行IC卡系統(tǒng)所用密鑰由總行通過根密鑰分發(fā)。全系統(tǒng)統(tǒng)一密鑰管理，以實(shí)現(xiàn)校園“一卡通”的全行通用。
    （3）建立總的數(shù)據(jù)中心，通過重要數(shù)據(jù)集中統(tǒng)一管理，形成一人、一卡、一戶、一庫。賬戶公共數(shù)據(jù)全校共享，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)同步，形成真正意義上的校園一卡通。
    （4）建立統(tǒng)一的系統(tǒng)軟件操作平臺(tái)、界面風(fēng)格，實(shí)現(xiàn)不同數(shù)據(jù)格式應(yīng)用系統(tǒng)的全面連接，使系統(tǒng)具備很好的包容性和擴(kuò)展性。
    （5）系統(tǒng)完全架構(gòu)在校園網(wǎng)上，構(gòu)建具有金融級(jí)安全標(biāo)準(zhǔn)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。
    （6）建立與銀行的專線連接，實(shí)現(xiàn)銀行卡一一校園卡實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬。
    （7）系統(tǒng)整體設(shè)計(jì)符合金融標(biāo)準(zhǔn)，與銀行等校外應(yīng)用系統(tǒng)順暢連接，實(shí)現(xiàn)商務(wù)消費(fèi)，身份識(shí)別兩種功能的統(tǒng)一和同步管理。
    （8）系統(tǒng)建設(shè)要具有伸縮式、開放式、分布式的特色，形成較強(qiáng)的擴(kuò)展性，方便系統(tǒng)升級(jí)管理。
    （9）系統(tǒng)建設(shè)要提供豐富而規(guī)范的引入、引出接口，方便二次開發(fā)。
    （10）系統(tǒng)建設(shè)要與現(xiàn)代信息業(yè)、金融業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化、自助化方向相吻合。

    五、校園“一卡通”銀校功能集成系統(tǒng)架構(gòu)

    校園“一卡通”銀校功能集成卡涉及銀行卡與IC卡兩個(gè)部分，在功能上集成了銀行卡和校園IC卡的雙重功能，為保障集成功能和對(duì)應(yīng)安全需求的實(shí)現(xiàn)，系統(tǒng)總體架構(gòu)包括以下7 個(gè)子系統(tǒng)。

    （1）密鑰管理子系統(tǒng)。該子系統(tǒng)負(fù)責(zé)主密鑰的生成，并安全地傳送到包括發(fā)卡系統(tǒng)、終端和后臺(tái)主機(jī)等系統(tǒng)在內(nèi)的目標(biāo)系統(tǒng)。
    （2）發(fā)卡子系統(tǒng)。該子系統(tǒng)涉及銀校功能集成卡發(fā)卡系統(tǒng)，主要完成銀校功能集成卡的個(gè)人數(shù)據(jù)信息化生成，一次性完成集成卡中校園IC卡芯片的個(gè)人數(shù)據(jù)信息化、寫磁、打凸字和燙金等工作。為方便客戶，發(fā)卡系統(tǒng)既可以聯(lián)機(jī)發(fā)卡，也可以產(chǎn)生數(shù)據(jù)文件脫機(jī)發(fā)卡。
    （3）集成卡中心管理子系統(tǒng)。該子系統(tǒng)包括銀校功能集成卡系統(tǒng)管理與數(shù)據(jù)維護(hù)、支付、賬務(wù)管理三部分。系統(tǒng)管理與數(shù)據(jù)維護(hù)部分包括設(shè)置系統(tǒng)應(yīng)用參數(shù)、建立系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境、提供對(duì)操作員的管理、維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)資料等；支付部分包括卡管理、商戶管理、黑名單管理、中介應(yīng)用管理等；賬務(wù)管理部分需在前兩者的基礎(chǔ)上，根據(jù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則以及業(yè)務(wù)要求，按交易數(shù)據(jù)對(duì)集成卡分戶賬進(jìn)行賬務(wù)處理，并生成相應(yīng)的業(yè)務(wù)營運(yùn)報(bào)表。銀校功能集成卡賬務(wù)系統(tǒng)與銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)相對(duì)獨(dú)立，主賬戶( 復(fù)合卡中磁條卡所對(duì)應(yīng)的賬戶) 采用銀行個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶；電子存折、電子錢包賬戶開設(shè)在IC卡賬務(wù)系統(tǒng)中，在銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記總賬，而在IC卡系統(tǒng)中記分戶賬。
    （4）集成卡前置機(jī)交易處理子系統(tǒng)。該子系統(tǒng)處理由POS 及圈存機(jī)發(fā)送的交易信息，不涉及主賬戶的交易信息直接由集成卡服務(wù)器處理。涉及主賬戶的交易信息（如圈存、圈提等交易信息）需發(fā)送給銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行處理，交易中涉及的密鑰計(jì)算及認(rèn)證處理則由前置機(jī)傳給保密機(jī)處理。
    （5）集成卡交易處理子系統(tǒng)。該系統(tǒng)處理由集成卡前置機(jī)或網(wǎng)點(diǎn)終端發(fā)送來的交易信息，包括對(duì)集成卡主賬戶的存款、取款及相應(yīng)的取消和沖正交易、查詢交易、開卡開戶交易、掛失解掛、記現(xiàn)金賬等。
    （6）POS 交易處理子系統(tǒng)。銀行網(wǎng)點(diǎn)和商戶的POS 應(yīng)具有同時(shí)處理磁條卡和IC卡的雙重功能。磁條卡處理部分和目前的磁條卡POS 相同，IC卡處理部分要按照《中國金融集成電路(IC) 卡規(guī)范》的要求完成。
    （7）自助設(shè)備交易處理子系統(tǒng)。為便于持卡人日常劃轉(zhuǎn)、查詢等服務(wù)的實(shí)現(xiàn)，銀行必須在校園設(shè)置自助服務(wù)設(shè)備終端或簡易轉(zhuǎn)賬電話等自助設(shè)備。自助設(shè)備作為一種客戶服務(wù)終端，除應(yīng)完成主賬戶和IC卡賬戶的圈存、圈提、查詢和修改密碼等交易外，還要根據(jù)學(xué)生客戶的現(xiàn)實(shí)需求，完成對(duì)IC卡中電子存折的圈存及信息查詢交易。

    校園“一卡通”銀校功能集成卡可以為銀行收集大量高校教師客戶的信息資料，學(xué)生中用卡頻繁的客戶也是銀行的潛在客戶挖掘?qū)ο?，商業(yè)銀行可以此為基礎(chǔ)，實(shí)施全行信息資源共享，通過客戶關(guān)系管理形成客戶維持，從而持續(xù)提升其核心競爭力。